北京大(da)学中国保险与社会保障研究中央专家委员会委员朱俊生透露(lu)表现，农业(ye)保险在中国农业(ye)支撑保护政策(ce)体系中的地(di)位正在进一步(bu)提升(sheng)，并逐步(bu)与价(jia)格支撑、财务补(bu)贴等政策(ce)形成更加系统化的协同机制。同时，

地(di)方一号文件提出强化食粮作(zuo)物保障、发展特色农产品保险以及提升(sheng)理赔服从(cong)等具体措施，农业(ye)保险的保障范围(wei)也在进一步(bu)拓展和结构优化。随着政策(ce)逐步(bu)落地(di)，农业(ye)保险有(you)望(wang)在稳定农业(ye)临盆、保障农夫(fu)收入以及办事国家食粮安全战略方面发挥更加重要的作(zuo)用，同时也为(wei)保险业(ye)深度办事“三(san)农”和实体经(jing)济供应新的发展空间(jian)。

健(jian)全巨灾保险保障体系

今年当局事情任务提出，维护国家安全和社会稳定。其中包括，健(jian)全巨灾保险保障体系。

近年来，中国自然灾害呈频(pin)发态势，极端天气的突(tu)发性、异常性与庞大(da)性日益突(tu)出。面临严(yan)肃的防灾减灾形势，加快构建精密(mi)高效的应急响应机制、筑牢下层管理防线、提升(sheng)灾害应对能力，已成为(wei)守(shou)护人民性命财产安全确当务之急。

金融监(jian)管总局引导保险业(ye)全力做好灾害应急处(chu)置(zhi)、保险理赔和支撑灾后恢复重建等事情，取得积极效果(guo)。据(ju)统计(ji)，2025年保险业(ye)对较大(da)自然灾害的经(jing)济丧失(shi)赔付已超过300亿元。其中，对西藏定日地(di)震(zhen)灾害赔付2亿元，对京冀(ji)甘粤(yue)等12地(di)暴(bao)雨洪涝灾害已赔付95亿元，对北京两次分散性冰雹天气灾害合计(ji)赔付13亿元，对黄淮海地(di)区(qu)连阴雨等灾害赔付130亿元。此外，农业(ye)保险全年赔付1249亿元，其中相当部分是对各种自然灾害的赔付。

朱俊生透露(lu)表现，近年来中国已在多个领域探索巨灾风险保障机制，比方地(di)方性巨灾保险试点、地(di)震(zhen)保险制度以及农业(ye)巨灾风险分散机制等。当局事情报(bao)告再(zai)次提出这一目标，表明未来大(da)概在以下方面持续推进：推进巨灾保险制度更加规范化、制度化，在更大(da)范围(wei)内推广(guang)成熟试点经(jing)验；完善地(di)方与地(di)方财务支撑机制，通过财务资金撬动(dong)商业(ye)保险到场灾害保障；强化再(zai)保险与风险分散机制，利用再(zai)保险市场或巨灾风险分散对象提升(sheng)体系承载能力。

同时，保险在国家应急管理和风险管理体系中的作(zuo)用将进一步(bu)提升(sheng)。完善巨灾风险保障机制，有(you)助于通过保险价(jia)格信号和风险评估机制，引导地(di)方当局、企(qi)业(ye)和住民更加重视防灾减灾投入，从(cong)“灾后救助为(wei)主”逐步(bu)向(xiang)“灾前预防+风险转移”转变。这不仅能够低落灾害对住民生活和企(qi)业(ye)经(jing)营的冲击，也有(you)助于提升(sheng)经(jing)济体系整(zheng)体韧性。

此外，相关金融对象和制度创新大(da)概逐步(bu)推进。在国际经(jing)验中，巨灾风险通常通过多层次结构进行分散，比方商业(ye)保险、再(zai)保险、当局兜底以及资源市场对象(如巨灾债券(quan))。中国未来在完善巨灾风险保障机制历程(cheng)中，大(da)概探索更多金融化、市场化的风险分散方式，比方加强保险与再(zai)保险市场协同、探索灾害风险证券(quan)化等，从(cong)而提升(sheng)整(zheng)体风险承载能力。

加快发展商业(ye)康健(jian)保险

当局事情报(bao)告指出，一年来，切(qie)实抓好民生保障，积极发展社会奇迹(ji)。其中包括，推出商业(ye)康健(jian)保险创新药目录。当局事情任务提出，加快发展商业(ye)康健(jian)保险，推进创新药和医疗器械高质量发展，更好满意人民大(da)众多元化就医用药需求。

中国社会科学院保险与经(jing)济发展研究中央主任郭金龙透露(lu)表现，当局事情报(bao)告以顶层设计(ji)为(wei)行业(ye)锚定方向(xiang)，聚焦银(yin)发经(jing)济，积极应对人口老龄化，将推进养老年金、护理险、商业(ye)养老金融产品需求快速增长；民生保障升(sheng)级带动(dong)商业(ye)康健(jian)险、普惠保险需求扩容。保险业(ye)将在养老康健(jian)、普惠金融等领域精准发力，实现规模扩容与价(jia)值提升(sheng)，在办事国家战略、保障民生福祉中迈向(xiang)更高质量发展。

王国军透露(lu)表现，商业(ye)康健(jian)保险创新药目录的推出，为(wei)商业(ye)康健(jian)保险产品设计(ji)供应了新的方向(xiang)。保险公司(si)可围(wei)绕创新药目录开(kai)发更精准的产品，满意大(da)众多元化的用药需求，同时缓解(jie)创新药进医保的压力。这一举措将推进商业(ye)康健(jian)保险从(cong)传统的费用报(bao)销型向(xiang)管理型、综合型转变，提升(sheng)保障水平宁(ning)办事质量。

朱俊生透露(lu)表现，连系首版商保创新药目录及当局事情报(bao)告请求，下一步(bu)商业(ye)康健(jian)保险在创新药保障上可聚焦可及性、层次化保障、领取协同及制度市场融合等关键环节。起(qi)首，在创新药可及性方面，应推进临床价(jia)值高但医保覆盖有(you)限(xian)的创新药纳入商业(ye)保险保障，同时建立可量化的准入标准与评价(jia)机制，明确得当商业(ye)康健(jian)险保障的药品范围(wei)，从(cong)而减少(shao)反复评估和不确定性，进步(bu)保障服从(cong)。其次，在保障层次优化上，应发展分层保障模式，由医保承担基础层次保障，商业(ye)康健(jian)险供应高端或非(fei)凡用药补(bu)充，同时可探索年度限(xian)额、疾病(bing)特定计(ji)划(hua)及疗效挂钩领取等创新方式，实现资金使用的精细化和风险可控。第三(san)，在领取协同与创新方面，应推进“创新药+疗效保障”或“风险共担协议”等领取模式，通过按疗效领取、按患者需求分层保障等机制，与病(bing)院及药企(qi)协作(zuo)，确保医保领取与商业(ye)保险领取联动(dong)，避(bi)免反复领取或领取断层，保障资金公道使用。末了，在制度与市场融合方面，商业(ye)康健(jian)险产品设计(ji)需充足对接医保政策(ce)、医疗机构管理规范及药品采购政策(ce)，确保政策(ce)可行、市场可操作(zuo)、患者受益，从(cong)而形成覆盖完整(zheng)、运作(zuo)闭环且可持续的保障体系。这一战略布局不仅体现商业(ye)康健(jian)险的社会价(jia)值，也有(you)助于增强创新药和高端医疗办事的整(zheng)体可及性与可持续发展。

推行长期护理保险制度

当局事情报(bao)告指出，中国长期护理保险制度覆盖3亿人。同时，当局事情任务提出，推行长期护理保险制度。

对外经(jing)济贸(mao)易大(da)学保险学院教授、院长助理王国军透露(lu)表现，长期护理保险、商业(ye)康健(jian)保险等是积极应对人口老龄化，释放(fang)养老保障需求的利器，将进一步(bu)激发康养保险市场的需求，推进保险业(ye)在养老护理领域的产品创新和办事升(sheng)级，有(you)望(wang)带动(dong)相关保险产品的销售，并与国家康养政策(ce)形成良性互动(dong)。

朱俊生透露(lu)表现，当局事情报(bao)告再(zai)次夸大(da)长期护理保险制度建设，正值试点十年、迈向(xiang)全国建制的关键阶段。他(ta)建议，在筹(chou)资可持续性方面，未来长护险应建立多渠道资金组合模式，包括财务补(bu)贴、社会保险、商业(ye)保险及个人自付。商业(ye)保险可针对高净值或特定人群(qun)供应补(bu)充保障，既缓解(jie)财务压力，又增强制度弹性。另外，长护险发展需加快社区(qu)护理和家庭护理网络建设，并注重护理人才培育种植提拔。通过公私合作(zuo)(PPP)模式，引入商业(ye)机构到场办事供应与管理，可提升(sheng)办事可及性和专业(ye)水平。

全国人大(da)代(dai)表周燕芳建议，参照城乡住民大(da)病(bing)保险成熟经(jing)验，完善运转机制、强化政策(ce)支撑，推进商业(ye)保险公司(si)高质量开(kai)展政策(ce)性长期护理保险业(ye)务。比方，减免政策(ce)性费用，切(qie)实落实保本微(wei)利原则。参照大(da)病(bing)保险实施专项(xiang)管理，健(jian)全独立运转机制。深化政社协同包办，充足发挥商业(ye)保险公司(si)专业(ye)优势，承接更多包办管理办事事项(xiang)，实现管办分离(li)、高效运转。